协(xié)定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于(yú)规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂(guà)牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外(wài买东西有必要等双11吗，618和双11双12哪个便宜)，也(yě)有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协买东西有必要等双11吗，618和双11双12哪个便宜定存(cún)款(kuǎn)，一家(jiā)大行客(kè)服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过(guò)手机银行(xíng)或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前(qián)一(yī)天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知银(yín)行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定(dìng)存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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