协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本以对(duì)公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利(lì)科兴是美国的还是中国的率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为(wèi)推动存款(kuǎn)利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对(duì)协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存款执(zhí)行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)客服(fú)人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对(duì)基本(běn)额度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩余(yú)部分(fēn)按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为(wèi科兴是美国的还是中国的)1年。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年(nián)只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要(yào)求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上是针对特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需求的(de)客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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