协(xié)定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关(guān)于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存(cún)金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(水晶有灵性是不是迷信，水晶是辟邪还是招鬼zhī)存款调(diào)整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林(lín)银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签(qiān)订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通(tōng)型(xíng)协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按(àn)实际存期及(jí)支取日相应币种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求的(de)客户，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么(me)看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛。水晶有灵性是不是迷信，水晶是辟邪还是招鬼总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降低(dī)融资成本。

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