协定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)1元等于多少伊朗币，1元人民币等于多少伊朗元则较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的(de)银行两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人(rén)员对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款(1元等于多少伊朗币，1元人民币等于多少伊朗元kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利(lì)率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七天(tiān)通知银行(xíng)，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款(kuǎn)按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存款实际(jì)上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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