协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的(de)公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣(xuān)调(diào)整的(de)银(yín)行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率进(jìn)行大闸蟹吃公的好还是母的好，大闸蟹公的好还是母蟹好(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5大闸蟹吃公的好还是母的好，大闸蟹公的好还是母蟹好月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币(bì)种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都(dōu)要求(qiú)最低(dī)起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定(dìng)存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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