北京松绑“离婚限购”后房贷政策再调整，离婚不满一年无房按首套

行业深度(dù)调整下，房(fáng)价尤其新房价格何(hé)时触(chù)底仍是重(zhòng)点(diǎn)。

北京楼市政(zhèng)策松绑持续更(gèng)新落(luò)地中。继“离婚限购(gòu)”政策废止(zhǐ)后(hòu)，4月23日起，相关房贷政策也(yě)将进(jìn)行调整，即离(lí)婚不满一(yī)年的房贷申请人，如家庭名(míng)下在北京(jīng)市无成套住房，执行首套房(fáng)信贷政策。

北京房贷(dài)政策(cè)再松绑(bǎng)

据媒体报道，4月22日，中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局、北(běi)京(jīng)市住房和城乡(xiāng)建设委员会联合发布了《关于我(wǒ)市个人住房贷款(kuǎn)中住房套(tào)数认定标准执行口径的通知》（下称《通知(zhī)》）。

第一财经记者以购房者身份咨询北京市住建委，相关工作人员表示，之前是对限(xiàn)购政策调(diào)整，近期是信贷（监管）部门(mén)发布新文件对信贷执行方面作出新(xīn)的规定(dìng)。

记者注意到，4月23日下午(wǔ)，央视(shì)新闻报道称，上述(shù)《通(tōng)知》内容显示，根据当前房地(dì)产市场形势，为更好支持居(jū)民刚(gāng)性住房(fáng)需(xū)求和多样化(huà)改善性住房需求，现就北京市个人住房贷款中住房套数认定标准执行口径作出通知：2024年4月23日后签订(dìng)购房网签合同(tóng)，且离婚不满一年的房贷申请人，如家庭名下在本市(shì)无成套住房(fáng)，执行(xíng)首套房信贷政策。各银行结合本机构经营状况、客户风险状况等因素合(hé)理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。另据记者从北京部(bù)分银行工作人(rén)员(yuán)处(chù)了解，的确(què)已经收到相关通(tōng)知，23日起执行。

对(duì)比来看，2017年3月，央行营管部、原银监会北京监管局、北京市住建委、北京住房公积金管理中心联合发布《关于加强北京地(dì)区住房信贷(dài)业务风险管理的通知》，其中明(míng)确，对离(lí)婚一年内的(de)贷款(kuǎn)人实施(shī)差别化住房信贷政策，从严防控(kòng)信贷风险。

当(dāng)时上述文件(jiàn)提(tí)到，据有关方面反映(yìng)，近(jìn)期，购(gòu)房家庭通(tōng)过离婚手段享受首套住房贷款政策的情形有所增加，这既影响了调控政策效果，也容易产(chǎn)生财产纠纷、还款能力下(xià)降等(děng)问题，增加商业银行住房信贷风险(xiǎn)。因此，对(duì)于离婚(hūn)一年以内的房贷申请人，各商业银行应(yīng)参照二套房信贷政策执行；申请住房公积金贷款的(de)，按二套住房公积金贷款政策执行。

不(bù)少分析认为，上述文件出台较早(zǎo)，已经不适用于当前环境条件的变化。中指研究院市场研究总监陈(chén)文静对记(jì)者表(biǎo)示(shì)，此次对于离婚后住房(fáng)套数认(rèn)定(dìng)的调整(zhěng)，是在今年3月27日废止“离异后任何一方3年内不得京内购房”后，对离(lí)婚购房政策的进一步优化和完善。

上(shàng)述“离婚限购”文件于2021年8月出(chū)台实施，其中明确，夫妻离异的，原家庭在离异前拥有住房套数不符合北京市商品住(zhù)房限购(gòu)政(zhèng)策规定的（即大于等于(yú)两套），自(zì)离异之日(rì)起3年内，任何一方均不得在北京(jīng)市购买商品住房。

陈(chén)文(wén)静分析，最(zuì)新政策落地(dì)后，北京夫(fū)妻离异(yì)后家庭名下无房，即按(àn)首套资(zī)格、首套贷款计算(suàn)，即在城六区(qū)/非城六区购房，利率由4.55%/4.5%降至4.05%/3.95%，首付比例由50%/40%降至30%，购(gòu)房门槛和(hé)购房成本较之前明显警方通报大连山海慧集团涉嫌非法吸收公众存款案降低，对受此(cǐ)政策限制的合理购房需求释放(fàng)具有一定带动效果。

从成交情况来看，中指研究院统计数据显示，春节(jié)后，北京房地产市场整(zhěng)体表现稳定，3月(yuè)，北京二手商品住宅成交(jiāo)超1.4万套，4月以来截(jié)至 21日，二(èr)手商品住宅警方通报大连山海慧集团涉嫌非法吸收公众存款案(zhái)成交8247套，市场保持一定活跃度。

陈文静认为，此次政策(cè)调整，意味着在市场过热时期出台(tái)的政策有望陆续退(tuì)出，向市场释放出(chū)进一步(bù)优化政策的积极信号，对市(shì)场(chǎng)情绪的回升(shēng)有望产生有利影响。当(dāng)前北(běi)京房(fáng)地(dì)产政(zhèng)策整体仍较为严格，未(wèi)来限制(zhì)性政策存(cún)在继续优化预期(qī)。

多地深化房贷政策调整(zhěng)

去年以(yǐ)来(lái)，作为楼市政策风向标(biāo)的北(běi)上广深接连迎来政策调整(zhěng)。其中，北(běi)京自去年9月以来(lái)先是出台“认房不(bù)认贷”新政，之(zhī)后迎(yíng)来(lái)通州区取消“双限”、“离婚(hūn)限购”政策废(fèi)止，以及提高购买绿色建筑等最高贷款额度、优化老旧小区(qū)改造后住房公积(jī)金贷款(kuǎn)期限核定标准等，被业(yè)内认为是重要政(zhèng)策信号，有助于提升(shēng)市场信心。

回顾整个一季度，各线城市在去年同期较高基数下，新房成交面(miàn)积同比均(jūn)出现下降，其(qí)中一线城(chéng)市在政策(cè)优化、较强的购房需求支撑等(děng)因素影响下，同比下降约37%，降(jiàng)幅在各线城市中(zhōng)最小；而多数(shù)二线、三(sān)四线代表(biǎo)城市限制性(xìng)政策去年就已基本放开，叠加当前(qián)购房者观望情绪较重，新房成交面积同比下降均超四成。

行业深度调整下，房价尤其新(xīn)房价格何(hé)时触(chù)底(dǐ)仍是关注重点(diǎn)。根(gēn)据统计局披露数(shù)据，3月(yuè)，70个(gè)大中城市新建(jiàn)商品住宅和二手住宅成交量(liàng)比前期(qī)有所上升，各线城市商品住宅销(xiāo)售价格环比降幅略有收窄(zhǎi)，同(tóng)比降幅扩(kuò)大。

具(jù)体来看，一线城市新建商品住(zhù)宅销售价格环比下降0.1%，降幅比上月收窄0.2个百(bǎi)分点；同比下(xià)降1.5%，降幅比上月(yuè)扩大0.5个百分点。二手住宅销售价(jià)格环比下降(jiàng)0.7%，降幅比上月收窄0.1个百分点；同比下降7.3%，降幅(fú)比上月扩大1.0个百分点。其中，一线城市(shì)新房价格表(biǎo)现(xiàn)整体优于二(èr)三线(xiàn)城市(shì)，二手(shǒu)房价格(gé)压力则高于二三(sān)线城市。

去年(nián)12月至今年2月，70个大中城市中有39个城市新房价格已连续3个月同比、环比均呈(chéng)下跌态势，超(chāo)过半数，其中不少城市已经在深化房贷政策调整，包括阶段(duàn)性(xìng)取消首套(tào)房贷(dài)利率下限等；同期，价格同比、环比连涨3个月的只有上海、石家(jiā)庄、西安三城。1~3月，北京、上海新房销售价格(gé)指(zhǐ)数较上(shàng)年同期的(de)平均变动反(fǎn)映出价格上涨趋(qū)势，其中北京在3月环比止住跌势，广州、深(shēn)圳新房销(xiāo)售价格指(zhǐ)数则继续处于100以下(xià)。

对于今年的政策展望(wàng)，不少业内人士认为，除降低购房成本外，限购(gòu)等前期约束政策还有待进一步放开。中指研究院此前也指出，预计各地将充分发挥调控自主权，一线城市有望继续优化限购政策，二线城市或将全面取消限制性政策，降(jiàng)低(dī)首付比例、降低房贷(dài)利率等政策同样具备空间。

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