太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元

每经编辑何小桃毕陆名

据央视新闻援引(yǐn)路透社报道，当地(dì)时间4月26日，银行业监管(guǎn)机构美国联(lián)邦储蓄保险公司（FDIC）宣布，宾夕法尼亚州监管(guǎn)机构关闭(bì)了总部位于费城的美国共和银行，这是美国今年首家(jiā)被关闭的银行。

图片来源：FDIC截图

美国联邦储蓄保险公司在声明中称，宾夕法尼亚(yà)州监管(guǎn)机构指定美国联邦储蓄保险公(gōng)司为接管人。为保护存款人，美国(guó)联邦储蓄保险公司与富尔顿银行(xíng)达成协议，后(hòu)者将(jiāng)承担美(měi)国共和银行的(de)大部分存款，并收(shōu)购美国共和银行(xíng)的大部分资产。美国共和银行的资产约为60亿美元，存款总额约为40亿美元。

预计该行倒闭将使联邦储蓄保险公(gōng)司损失6.67亿美元。这是(shì)美国今年首次有联邦储蓄保险公(gōng)司承保的银行(xíng)破(pò)产。上一家破产的银行是总部设在(zài)艾奥(ào)瓦州索克城、于去年11月破产的(de)公民银(yín)行。

今(jīn)年3月，标普全球(qiú)评级宣(xu上海天使会启动搭建天使投资专业化服务平台ān)布下调五家美国银行的前景，原因(yīn)是商业地产市场的压力可能会损害银(yín)行的资(zī)产质量和业绩。受此(cǐ)影响，KBW地区(qū)银行指数年内一度大跌超13.5%。

美国共和银(yín)行资产规模60亿美元

据证券时报报道(dào)，刚刚(gāng)宣布倒闭的美国(guó)共和银行成立于1988年，其(qí)资产规模小于2023年倒闭的多家美(měi)国(guó)中型银行。

美国联邦(bāng)储蓄(xù)保(bǎo)险公司披露的(de)数据显示，截至(zhì)2024年1月31日，美国共和银行拥有的资产规模(mó)达60亿美(měi)元（约合人民币434亿元(yuán)），存款总规模为40亿美元（约合人民币290亿元）；与该银行倒(dào)闭相关的存款保险基(jī)金(jīn)（DIF）成本估计为6.67亿美元。

当地时(shí)间2023年3月13日，美国旧金(jīn)山，一名行人经过共和银行总(zǒng)部。图片来源：视觉中国

富尔顿银行在(zài)一份声明中表示，除存款外，美(měi)国共和银行还拥有约13亿美(měi)元的(de)借款和其他负债。

其实，美国共和银行的危机(jī)早在2023年年初便(biàn)已经开始暴露。因面临成本上升及盈利压力，美国(guó)共和银行当(dāng)时宣布(bù)，裁员(yuán)并(bìng)退出(chū)抵押贷款业务，重新(xīn)专注于消费者(zhě)存款。

2023年7月，美(měi)国共和银行表示，存款正在下降，而且(qiě)随(suí)着利率上升，该银行的抵押贷款业务的价值已经降低。

2023年年底，该银行曾与一个投资者团体达成交易，该团体包括资深商(shāng)人乔治·诺克罗斯(sī)和知名律师菲利普·诺克罗斯(sī)，但该交易(yì)于今年2月终止(zhǐ)。

这笔交易失败后，美国(guó)联邦存款保险公(gōng)司便恢复了(le)查封和出售(shòu)美(měi)国共和银行的行动。

市(shì)场层(céng)面，美(měi)国共和银(yín)行的股票已于2023年8月(yuè)从(cóng)纳(nà)斯达克退市(shì)，目前在OTC市(shì)场(chǎng)交易(yì)。其股价(jià)从今年(nián)年初的2美元一路暴跌至1美分左(zuǒ)右，总市值(zhí)已低于200万美元(yuán)。

据悉，美国共和银行在新泽西州、宾夕(xī)法尼亚州、纽约州的32家分支将于当(dāng)地时间周六（4月27日）或29日作为富尔顿银行分行(xíng)重(zhòng)新开(kāi)业。

富尔顿银(yín)行表示，此次交易(yì)使公司在费城市场的影(yǐng)响力几乎(hū)翻了一番，公司存(cún)款总额约为86亿美元。

美国地区银(yín)行最(zuì)近(jìn)披露(lù)的财(cái)报显示，多家(jiā)银(yín)行利润大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合众银行降幅均超过20%。

美(měi)联储面临通胀(zhàng)压力

或谨慎维持利率(lǜ)

共(gòng)和银行并不是“孤独(dú)”的。这场危机的大背(bèi)景是，利率上升和商(shāng)业(yè)地产价值下降加剧了许多(duō)地区和社区银行的(de)金融风险，由失去价值的房地产支(zhī)持的未偿(cháng)还贷款面临再融资挑战。

所有数(shù)据都显示(shì)，通胀并未消退，这让美联储的日子很难过上海天使会启动搭建天使投资专业化服务平台。

据媒(méi)体(tǐ)报道，在美联储官(guān)员本周召开政策会议之(zhī)前，他们(men)将看到的最后一批通胀数据已经(jīng)出炉，但情况并不乐观。

根据上周的另外几份报告，总体来看，美国商务部(bù)编(biān)制的(de)、美联储赖以获取通胀信号的各项指数均显示，物价仍在(zài)以远高于美联储2%的年度目标的速度持续攀升。

数(shù)据显示，金(jīn)融系统中仍(réng)然(rán)有大量的资金在流动，赋予了消(xiāo)费者持(chí)久的购买力。事实上，消费者的支出已经超过了他们的收(shōu)入，这种情况既不可持续，也不利于缓解通胀。最后，消费者正在动用(yòng)储蓄来为这些购买行为提供(gōng)资金，这就创造了一(yī)种危险的情(qíng)况，即使不是现在，也会在不远的(de)将来。

美国个人储蓄(xù)率走(zǒu)势(shì)图。图片来源：美国Fred经济数据由美国上海天使会启动搭建天使投资专业化服务平台经济分析局(jú)提(tí)供

综(zōng)合所有这些因素，美联储可能会保持谨慎，而且在短期内不太可能开始降(jiàng)息。

SMBC日兴证券的首席经济学家约瑟夫·拉沃格纳说(shuō)：“仅仅花费大量资金就会创造(zào)需求，就会创造刺激。在失业率(lǜ)低于4%的情况下，价格没有下(xià)降并不应该让人感到意(yì)外。消费数据在短期内不会下降。因此(cǐ)，你可能会面临一个棘手的通胀局面(miàn)。”

的确，美国经济分析局上周(zhōu)五(wǔ)公布(bù)的(de)数据显示，3月份的支(zhī)出超过了收入，这是过去四个月中的第三个月出现这(zhè)种情(qíng)况，而个人储蓄(xù)率降至3.2%，为2022年10月以来的最(zuì)低水平(píng)。

与此(cǐ)同时，个人(rén)消费支出价格指数（美(měi)联储决定(dìng)通胀压力的关键指标）在3月份上涨至2.7%（包括所(suǒ)有项目），而剔除波(bō)动较大(dà)的食品和能源价格后的核心指标保持在2.8%。

就在(zài)此前一天，该部门报告称，第一季度年(nián)化通胀率核心指标(biāo)总计为3.7%，整(zhěng)体指标为3.4%。而实(shí)际国内生产总值增速则放缓至1.6%，远(yuǎn)低于(yú)共识预期。

顽固的通胀数据引发了几种不祥的预兆，即(jí)美联储可能不得(dé)不(bù)将利率(lǜ)维持在比自身或(huò)金融市场所希望的水平更高的位置，从而(ér)威胁到人们期(qī)望的经济软着陆(lù)。

还有一个(gè)更(gèng)加令(lìng)人(rén)不寒而栗的威胁(xié)是，如果通胀持续下去，央行行长们可能(néng)不仅要考虑(lǜ)维持现(xiàn)有利率水平，还要(yào)考(kǎo)虑(lǜ)未来继续加息。

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