国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章

4月(yuè)25日，国家(jiā)金融监督管理总局深圳监管局组织召开“注入金(jīn)融新动能助力高质量发展(zhǎn)”新(xīn)闻发布会。会议(yì)通报了2024年一季度深圳(zhèn)银行业保险业运行情(qíng)况，以及深(shēn)圳数字金融发(fā)展取得的成效(xiào)和下一步工作(zuò)计划。

一季度深圳金融业增长稳健(jiàn)

截至2024年3月末，国家金融监督管理总局深圳监管局辖内(nèi)银行业(yè)总资产13.8万亿元，同比增长7.33%。各(gè)项贷款余额9.58万亿元，同比增长7.33%。各项存款余额9.95万亿元，同比增长6.07%。辖内保险机构实现原保费收入611.8亿元，同比增长8.65%。其中，财产(chǎn)险公司实现保费收入同比增长(zhǎng)18.03%，人(rén)身(shēn)险公司实现(xiàn)保费收(shōu)入同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)6.03%。

重点领域金融供给力度持续加大。3月(yuè)末，制(zhì)造业贷款余额1.54万(wàn)亿元，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性新兴产业贷(dài)款、科技型企业贷款和绿色贷(dài)款同比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高(gāo)于各项贷款平均增速(sù)。数字(zì)经济核(hé)心产业贷款规模1.26万亿元，同比增长26.05%。辖区中资银行外贸企业融(róng)资余额1.22万亿元，同比增长6.73%，其中中小外贸企业融资(zī)余(yú)额同比增长(zhǎng)16.1%，跨(kuà)境电商贷款(kuǎn)余额同比(bǐ)增长7.4%。

普惠金融服务能力(lì)持续增强。一(yī)季度末，辖区(qū)普惠型小(xiǎo)微企业贷(dài)款余额1.78万亿元，同比增长(zhǎng)19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分点；贷款户数136.54万户，同(tóng)比增加13.46万(wàn)户(hù)。小微企业信(xìn)用贷(dài)款和中(zhōng)长期贷款分别同比增长20.73%和19.07%。一季度深圳地(dì)区累(lèi)计新增首贷户5949户，新发放普惠型小微企业贷款加权平均利(lì)率较去年下降(jiàng)0.57个百分点。

民生(shēng)保(bǎo)障水平持续提(tí)升。3月末，辖区保险业为行业积累(lèi)人身险及长期健康(kāng)险责任准备金余额5898.21亿元，同比增长14.59%。持(chí)续支持商业(yè)养老金业务发展，深(shēn)圳(zhèn)累计开立个人养老金账户369.58万户。大病保险推出(chū)至今累计赔付17.47亿元，赔付客户超过14万人。

以数(shù)字化转型赋能高质量发展

今年(nián)一季度，国家金融监(jiān)督管(guǎn)理(lǐ)总局深圳监管局认真(zhēn)贯(guàn)彻落实中央金融工作会议精神，以更实举措做优“数字金融”大文章，持续加强监(jiān)管引领，引导金融机构提升服务质效，金融行业数(shù)字化转型进(jìn)程不断加快，服务实体经济质效(xiào)显著提高。

具体包括，制定银行保险业数字化转型行动方案，持续推动数字化转型。前期，国(guó)家金(jīn)融监督管理总局深圳监管局制定了深圳银行业保(bǎo)险(xiǎn)业数宝丽迪：公司COFs材料正在产业化和商业化实践中(shù)字化转型行动方(fāng)案，引导金融机构加强顶层(céng)设计和统(tǒng)筹规划，科学制定发展战略，加(jiā)大资源要素投入，实现经营管理和(hé)服务变革。力争到(dào)2025年辖内(nèi)银行业保险业形成个体标杆效应突出、整体转型(xíng)进展(zhǎn)显著、匹(pǐ)配深圳城市定(dìng)位、数字产(chǎn)业生态基本完备的良好局面。

行动方案实(shí)施以来，辖内银行保(bǎo)险机构推进数字(zì)化转型步伐明(míng)显加(jiā)快，创新产品和服务，不断提升数字化服务能力，强化数字化场景布局。深圳银行保(bǎo)险机构充分利(lì)用政府促进金融科(kē)技(jì)和(hé)数字经济创新发(fā)展的政策(cè)措施以(yǐ)及“双区”优势，积极开展(zhǎn)创新试点(diǎn)，形成产品(pǐn)、服务和(hé)技术示范引领。

优化(huà)数字金融产品(pǐn)和服务，指导(dǎo)辖区银行保险业机构利用金融(róng)科(kē)技赋能产(chǎn)业数字金融。运用大数据、人工智能、区(qū)宝丽迪：公司COFs材料正在产业化和商业化实践中块链、卫星遥感等技术手段(duàn)，加强对企业生产经营全链条数据的自动化(huà)采集(jí)、可溯化信任和智能化分析，缓解银行保险机构与客(kè)户间信息不对(duì)称，精准捕捉金融服务需求(qiú)，增强保险风险管理服(fú)务效能。加(jiā)强场景聚合与生态对接，显著提(tí)升科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融等重(zhòng)点(diǎn)领域(yù)金融服务能力。运用数字化手段(duàn)赋能和重塑营销服务(wù)体系(xì)，提(tí)升金融服务触(chù)达(dá)面，有力推动弥合“数字(zì)鸿沟(gōu)”。

强化行(xíng)业风险防控能力，指导机(jī)构加快建设与数字化转型相匹配的新型风险(xiǎn)控制体系，建立企(qǐ)业级的风险管理平台，将数字化(huà)风控工具嵌入业务(wù)流程，全面(miàn)提(tí)升风险监测预警(jǐng)智能化水平。探索建立银行保险领域数据(jù)跨(kuà)境传输安(ān)全管(guǎn)理“白名单”，强化数字生态场景(jǐng)下的科技外包风险管(guǎn)理。

有(yǒu)效提升监管智能化水平，加强监管数字化(huà)、智能化建设，以“科技+监管”增强监管效(xiào)能。推动监管流程数(shù)字(zì)化再造，增强关键监管(guǎn)活动(dòng)规范性和透明度，大力推进重要监(jiān)管活动线上化、数字化，提升监管效能。推进(jìn)智能分析工具研发，丰富穿透式监管工具箱。

下一步，国家金融监(jiān)督管理总(zǒng)局深(shēn)圳监(jiān)管局将引导银行保险机构持续推进数字化转型，在技术(shù)金融应用方(fāng)面填补(bǔ)国家标准空(kōng)白、补齐行业标准短板(bǎn)，构建适应现代经济发展的数字金融新格局。大力推进“一表(biǎo)通”试点(diǎn)，纵深穿透(tòu)溯(sù)源，横向扩展应用。进(jìn)一步完善公(gōng)共数据在金融领域的应用(yòng)机制，支持银行保险机构参与地方金融信息基础设施建设、大(dà)数据信(xìn)用体系建设。加大政务数(shù)据、社会数据和金融数据的融合应用，强(qiáng)化信用信(xìn)息共享，推动金融(róng)服务精准触达。加(jiā)强保险业与卫健(jiàn)、社保、交通、水务、气(qì)象等部门数据互联互通，提升承(chéng)保理赔服务质效(xiào)和(hé)防灾减损能力。

金融机构将数字化融(róng)入业务场景

发布会(huì)上，深圳市(shì)银行业协会(huì)、深(shēn)圳市保险(xiǎn)同业公会介绍了(le)行业助力数字金融发展的成(chéng)果。工商(shāng)银行深圳市分行、微众银行、招商(shāng)局仁和人寿、中国人寿深圳分公司(sī)相(xiāng)关负责人分别介绍了本机构近期通过数字化手段服务实(shí)体(tǐ)经济的措施和成效。

深圳市银(yín)行业协会秘(mì)书长田淮阳介绍(shào)了(le)银行业金(jīn)融机构数字化战略(lüè)推进的情况。在监管部门部署下，各机构利用数字技术深度赋能传统业务，进一步降低成本，提升(shēng)运营效率。例如，招商银(yín)行打(dǎ)造“票财税档”数智一(yī)体化综合解决方案，实现银行业首家无纸单据、无人(rén)审核、无感报销“三无”报销流程改造。平安银行上(shàng)线(xiàn)“数字消(xiāo)保(bǎo)管理体系”，建立起“服务用户+管理业务”的金融消保全流(liú)程体系。深(shēn)圳农商银行构建(jiàn)了零信任数字化办公空间,为全行人员提(tí)供(gōng)多场景、一体化的安全保障服(fú)务，持续有效支撑业务运行(xíng)发展。国银租赁(lìn)打造“万物”智能大数据平台，进(jìn)行数字化(huà)的业(yè)务流程改造，从获客能力、运营效率等(děng)实现提质增效(xiào)。

深圳市保险同业公会执行秘书长林红介绍，深圳市保险同业公会、保险中介行业协会等行(xíng)业(yè)组织积极搭建行业(yè)交流平台和数字化(huà)信息平台，加强行业(yè)交流，推动相关(guān)成果(guǒ)落地。在监管部门指导下，搭建了深(shēn)圳专属医疗险平台，在全国范围内率(lǜ)先(xiān)实现了(le)全流程线(xiàn)上投保。升级改(gǎi)造“深圳(zhèn)市车险综合信息平台”，在车险投保线上化、销售可回溯(sù)管理的基础上实现保单电子化。上线“深圳(zhèn)市环境污染保险信息平台”，实现(xiàn)了环责险数据(jù)共享，降低排污企业投保成本(běn)和(hé)保险公司管理(lǐ)成本(běn)。此外，深(shēn)圳市保险消(xiāo)费者权益服务中心(xīn)还启动交通事故损害赔偿纠纷“在(zài)线调解服务室”试点，促进(jìn)保(bǎo)险纠纷前(qián)置(zhì)解决再(zài)提速。

工商银行深圳市分行金融(róng)科技部副总经理吴世飞介绍了“数(shù)字工行(xíng)（D-ICBC）”战略，该行以数字化打破银企信息壁垒，加强数字化产品创新，开展主动授(shòu)信和自动化审批，提高智能化风险(xiǎn)防控水平。

微众银行数字金融发展部负责人姚辉(huī)亚介(jiè)绍了微众银行在支持数字普惠(huì)金融、通(tōng)过技术开源赋能行业基础设施和产业数字化方面的实践。该行牵头研发的(de)金融级安全可控区块链(liàn)底层平台FISCOBCOS入选首个国产联盟(méng)链底(dǐ)层平(píng)台，2017年完(wán)全开源以来，已成为中国开源(yuán)联盟链底层(céng)平台的标(biāo)杆(gān)，发起成立的开源社区金(jīn)链盟，汇聚超5000家企(qǐ)业及机构、超10万名个人成(chéng)员共建共(gòng)治共享，形成400余个标杆案例。

招(zhāo)商局仁(rén)和人寿副总经理、首(shǒu)席数字官高(gāo)宏介(jiè)绍，该公司已建成(chéng)112个系统，以自主研发为主，全面覆盖营销、服(fú)务、管理三大数字化体系。其中再保区块链协(xié)同平台获深圳市金融创新三(sān)等奖。

中国人(rén)寿深圳市分公司科技部总经(jīng)理(lǐ)刘东(dōng)来介绍了该公(gōng)司以数字化手段升级客户体验的做法。在理赔后端，深圳(zhèn)国寿推出“鹏心赔”，打造客户出险提醒、协助客(kè)户报案、电子发票识别、数据自动录入、案件智能(néng)处理的理(lǐ)赔服务新模式，让客户在获(huò)取(qǔ)财政医疗电子发票时就能进行商业保险理赔申请。目(mù)前,“鹏心赔”已实现深圳市二(èr)级以上医院的全覆盖，并(bìng)在中国人寿系统内被广泛推广。

4月25日，国家(jiā)金融监督管理总局深圳监管局(jú)组织召开“注入金融新动能助力高质量发展”新闻(wén)发布会。会议通报了2024年一季度深圳银行业保险业(yè)运行情况，以及(jí)深圳数字金融发展取得的(de)成效(xiào)和下一步工作计划。

一季度深(shēn)圳金融(róng)业增长稳(wěn)健

截至(zhì)2024年3月末(mò)，国家金融监(jiān)督管理总局(jú)深圳监管局辖(xiá)内银(yín)行业总资产13.8万亿(yì)元，同比增长7.33%。各项贷款余额9.58万亿元，同比增(zēng)长7.33%。各项(xiàng)存款余额(é)9.95万亿元，同比增长6.07%。辖内保险机构实现原(yuán)保费(fèi)收入611.8亿元(yuán)，同比增长8.65%。其中，财产险公司(sī)实现保费收入同比增长18.03%，人身险公司实现保费收入同比增长6.03%。

重点领域金融供给力度持(chí)续加(jiā)大。3月末(mò)，制造业贷款(kuǎn)余额1.54万(wàn)亿元，同比增长25.24%，制(zhì)造业(yè)中长期贷款占比61.39%。辖区战(zhàn)略性新兴(xīng)产业贷款、科(kē)技型企业贷(dài)款和绿色贷(dài)款同比(bǐ)分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增(zēng)速均(jūn)高于各项贷款平(píng)均增速。数字经济核心产业贷(dài)款规模1.26万亿元，同比增长26.05%。辖区中资银行外贸(mào)企业融资余额1.22万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长6.73%，其(qí)中中小外贸企业融资余额同比增长16.1%，跨境电商贷款余额同(tóng)比增长7.4%。

普惠金融服务能力持(chí)续增强。一季度末，辖(xiá)区普惠型小微企业贷(dài)款余额1.78万亿元，同比(bǐ)增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分点；贷款户数(shù)136.54万户，同比增(zēng)加13.46万户。小微企业信(xìn)用贷款和中(zhōng)长(zhǎng)期贷款(kuǎn)分别同比增长20.73%和(hé)19.07%。一季度深圳地区(qū)累计新增首贷户5949户，新发放普(pǔ)惠型小微企业贷款加权平(píng)均(jūn)利率较去年下降0.57个百分点。

民生保(bǎo)障水平(píng)持续提升(shēng)。3月末，辖(xiá)区保险业为行业积累人身险及长期健康险责任准(zhǔn)备金余额5898.21亿元，同比增长14.59%。持续(xù)支持商业养老金业务发展，深圳累计开(kāi)立个人养老金(jīn)账户369.58万户。大病保(bǎo)险推出至今累计赔付17.47亿元，赔付客(kè)户超过(guò)14万人。

以数字化转型赋能高质(zhì)量发展

今年一季度，国家(jiā)金融监督管理(lǐ)总局(jú)深圳监管局认真贯彻(chè)落实中(zhōng)央金融(róng)工作会(huì)议精神(shén)，以更(gèng)实举措做优“数字金融”大文章，持续(xù)加(jiā)强监管引(yǐn)领，引导金融机构提升(shēng)服务质效，金融行业(yè)数字化转型进程不断加快，服务实体经(jīng)济质效显著提高(gāo)。

具(jù)体包括，制定(dìng)银行保(bǎo)险业数字化转型行动方案，持续推动数字化转型。前期，国家金融监督管(guǎn)理(lǐ)总局深圳监管局制定了深圳银行业保险业数字化转型行动(dòng)方案，引导金融机(jī)构加强顶层设计和统筹规划，科学(xué)制(zhì)定(dìng)发展战(zhàn)略(lüè)，加大资源要素投入，实现经营管理(lǐ)和服(fú)务变革。力争到2025年辖内银行业保险业形成个体标杆效应突出、整体转型进展显著、匹配深圳(zhèn)城市定位、数字产业生态基本完备的良好局面。

行动方案实施以来，辖内银行(xíng)保险机构推进数字化转型步伐(fá)明显加快(kuài)，创新产品和服务，不断提(tí)升数字化服务能(néng)力，强化(huà)数字化场景布局。深圳银(yín)行保险(xiǎn)机构充分利用政府促进金融科技和数字经济创新(xīn)发展的政策措施以及“双区(qū)”优势，积极开展创新试点(diǎn)，形(xíng)成产品、服务和技术示(shì)范引(yǐn)领。

优化数字(zì)金融产品和服务，指导辖区银行保险业机构利(lì)用(yòng)金融科技(jì)赋能产业数字金融。运用大数据、人工智能、区块链(liàn)、卫星遥感(gǎn)等技术(shù)手段，加强对企业生产经营(yíng)全链条数据的自动(dòng)化采集(jí)、可溯化信任和(hé)智能化分析，缓解银行保(bǎo)险机构与(yǔ)客户间信息不(bù)对称，精(jīng)准捕捉金融服务需求，增强保险风险管理服务效能。加强场景(jǐng)聚合与生态对接，显著提升科技金融、普(pǔ)惠金融、绿色金(jīn)融、养老金融等重点(diǎn)领域金融服务能力。运用(yòng)数(shù)字化手段(duàn)赋能和重塑营销服(fú)务体系，提升金融服(fú)务触(chù)达面，有(yǒu)力(lì)推动(dòng)弥合“数字鸿沟”。

强化行业风险防控能力，指导机构加快建设与数字化转型相(xiāng)匹配(pèi)的新型风险控制(zhì)体(tǐ)系，建立企业级的风险管(guǎn)理平台，将(jiāng)数字化(huà)风控工(gōng)具嵌入(rù)业务流程，全面提升风险监测预警智能化(huà)水平。探索建立银行(xíng)保险领域数(shù)据跨(kuà)境传输安全管理“白名单 ”，强化数字(zì)生态场景下的科技(jì)外包风险(xiǎn)管理。

有效提升监管智能化水平，加强监管数字(zì)化、智能(néng)化建设(shè)，以“科技+监(jiān)管”增强监管效能。推动监管流(liú)程数字化再造，增强关键监管活动规范性和透明度，大力推进重要监管活动线上化、数字化，提升监管效(xiào)能。推进智能分析工具研发，丰富穿透式监管工(gōng)具箱。

下一步，国家金(jīn)融监督管理总局深圳监管局将引导银行保险机构持续推进数字化转(zhuǎn)型，在技术金(jīn)融应用方(fāng)面填补(bǔ)国家标(biāo)准空白、补齐行业标(biāo)准短(duǎn)板，构建(jiàn)适应现代经济发展的数(shù)字金融新格局。大力推进“一表(biǎo)通(tōng)”试点，纵(zòng)深(shēn)穿透溯源，横向扩展(zhǎn)应用(yòng)。进一步完善公共数据在金(jīn)融领域的应用机制，支持银行保险机构参与地方金融信息基础设施(shī)建设、大数据信用(yòng)体系建设。加大政务数(shù)据、社会数据(jù)和金融数据的融合应用(yòng)，强化信用信息共享，推动金融服务精(jīng)准触达。加强保险业与卫健、社保、交通、水务、气象等部门数据互联互通，提(tí)升承保理赔服务质效和防灾减损能力(lì)。

金融机(jī)构将数字化融入业务场景

发布会上，深圳市银行业协会、深圳市保险(xiǎn)同业公会介绍了(le)行业助力数字金融发展的(de)成果。工商银行深圳(zhèn)市分(fēn)行、微众银(yín)行、招商局仁和人寿、中国人寿深圳分公司相关负责人分(fēn)别介(jiè)绍了本机构近(jìn)期通(tōng)过数字(zì)化手段服务实体经济的措施和成效。

深圳市银行业协会(huì)秘书长田(tián)淮(huái)阳介绍了银行业金融(róng)机构数字化战略(lüè)推(tuī)进的情况。在监管部门部(bù)署下，各(gè)机构利用数(shù)字技术深度赋(fù)能传统业务(wù)，进(jìn)一步降低成本(běn)，提升运营效(xiào)率。例(lì)如(rú)，招商银行打造“票财税档”数(shù)智一体(tǐ)化综合解决方案，实现银(yín)行(xíng)业首家无纸单据、无人审核、无感报销“三无”报销(xiāo)流程改造。平安银行上线“数字消(xiāo)保管理体系”，建立起“服务用户+管理业务”的金融消保全(quán)流程体系。深圳农商银行构建了零信任(rèn)数字化办公空间,为(wèi)全行人员提供多场景、一(yī)体化的安(ān)全(quán)保障(zhàng)服务，持续有(yǒu)效支撑业务运行发展。国银租赁打造“万物”智(zhì)能大数据平台(tái)，进行数字化的业(yè)务流程改造，从获客(kè)能力、运营效率等实现提质增效。

深(shēn)圳市保(bǎo)险同业公会执行秘书长(zhǎng)林红介绍，深(shēn)圳(zhèn)市保险(xiǎn)同(tóng)业公会(huì)、保(bǎo)险中介行业协会等行业组织积极搭建(jiàn)行业交流平(píng)台和数(shù)字化信息平台(tái)，加强行业交流，推动相关成果落地。在(zài)监管部门(mén)指导下，搭(dā)建了深圳专属医疗险平台，在全国范围内(nèi)率先(xiān)实现了全流(liú)程线上投保。升级改造“深圳市车险综(zōng)合信息(xī)平台”，在(zài)车险投保线上化(huà)、销售可(kě)回(huí)溯管理(lǐ)的基础上实现保单电子(zi)化。上线“深圳市环境污染保险信(xìn)息平台”，实现了环责险数据(jù)共享，降低排污企业投保成本和保险公司管理成本。此外，深圳市保险消费者(zhě)权益服务中心还启动交通事故损害赔(péi)偿纠纷“在线调解服务室”试点，促(cù)进保险纠纷前置解决再提速。

工商银行深圳市分行金融科技部副总(zǒng)经理吴世飞介绍了“数字工行（D-ICBC）”战略，该行以数字化(huà)打破银企信息壁垒，加强(qiáng)数字(zì)化(huà)产品创新，开展主动授信和自动化审批，提高(gāo)智能化风险防控水平。

微众银行数字金(jīn)融发展部负责人姚辉亚介绍了微众银(yín)行在支持数字(zì)普惠金融(róng)、通过技(jì)术开源赋能行业(yè)基础设施(shī)和产业数字(zì)化方(fāng)面的实践。该行(xíng)牵头研发的金融级安全(quán)可控区(qū)块链底层平台FISCOBCOS入选首个国产联(lián)盟链底层平台，2017年完全开源以来，已(yǐ)成为(wèi)中国(guó)开源(yuán)联盟链底(dǐ)层平台(tái)的标杆，发起成立的开源社区金链盟，汇聚超5000家企(qǐ)业(yè)及机构、超10万(wàn)名个人成员共(gòng)建共(gòng)治共享，形成400余个标杆案例。

招商局仁和人寿副总经理、首(shǒu)席(xí)数字官高(gāo)宏(hóng)介绍(shào)，该公司已建成112个系统，以自主研发为(wèi)主，全(quán)面宝丽迪：公司COFs材料正在产业化和商业化实践中覆(fù)盖(gài)营销、服务、管理三大数(shù)字化体系。其中再保区块链协(xié)同平台获深圳市金融创新三等奖。

中国人(rén)寿深圳市分(fēn)公司科技部总经(jīng)理(lǐ)刘东来介绍(shào)了该公司以数(shù)字化手段(duàn)升级客户体验的(de)做法。在理赔(péi)后(hòu)端，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造(zào)客户出险提醒、协助客(kè)户报案、电子发票识别、数据自动(dòng)录入、案件智(zhì)能处(chù)理的(de)理赔服务(wù)新模式，让客户在获取财政医疗电子发票时就能进行商业保险理赔申请。目前,“鹏心(xīn)赔”已实现深圳(zhèn)市(shì)二级以上医院的全覆(fù)盖，并在中国人寿系统内被(bèi)广泛推广(guǎng)。

校对：刘(liú)榕枝

未经允许不得转载：IDC站长站，IDC站长，IDC资讯--IDC站长站宝丽迪：公司COFs材料正在产业化和商业化实践中