协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价的(de)无序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存(cún)款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30沪沪上两支花暗指谁 沪上两支花是哪两家上两支花暗指谁 沪上两支花是哪两家BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的(de)部(bù)分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠(qú)道(dào)提(tí)前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和(hé)定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是(shì)针对特定存(cún)取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资成本(běn)。

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